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Kreditkarten im Vergleich: American Express, Mastercard und Visa

Wer ins Ausland reist oder häufig online einkauft, wird immer öfter nach einer Kreditkarte gefragt. Bei den großen Autovermietungen geht schon lange nichts mehr ohne. Immer mehr Kunden suchen nach dem besten Kartentyp, den attraktivsten Angeboten. Am beliebtesten sind Visa und Mastercard, die jeweils nur über die Geschäftsbanken ausgestellt werden. Die Traditionsmarke American Express (Amex) hingegen gibt ihre Karten selber aus.

Ein Vergleich wird dadurch kompliziert. Während Amex die Kosten, Zusatzleistungen, Vergünstigungen und alle Bedingungen für seine Karten selber gestaltet, erfolgt dies bei Visa und Mastercard durch die jeweilige Bank, bei der der Kunde sein Girokonto unterhält. Damit ist die Vielfalt kaum noch überschaubar. Sinnvoll ist deshalb, zu prüfen, welches der beiden Systeme für den persönlich Bedarf am attraktivsten ist: Amex oder eine Karte von Mastercard beziehungsweise Visa.

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• bis zu 25 € Startguthaben
• Verzugszinsen von 5 % über dem Basiszins
• Maximale Sicherheit

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Die Vorteile von Amex

• Amex bietet vier verschiedene Kreditkarten an und bedient damit ein breites Spektrum an Kundenmilieus: eine gebührenfreie Blue Card für Kostenbewusste, eine Green Card für 60 Euro pro Jahr und eine Gold Card für 140 Euro Jahresgebühr. Kunden mit gehobenem Statusbewusstsein können die Platinum Card für 720 Euro jährlich in ihrer Brieftasche tragen.

• Beliebt sind bei Amex die zahlreichen Zusatzleistungen wie ein Bonusprogramm auf Umsätze, zahlreiche Versicherungen vor allem für Reisen und Rabatte für Golfplätze. Der Umfang der Zusätze variiert mit dem jeweiligen Kartenmodell.

• American Express verbürgt mit seiner Tradition und seinem Image eine gewisse Eleganz und macht die Karten interessant für Kunden, die das Besondere mögen.

• Bei den Verzugszinsen beweist Amex bodenständige Fairness. Es werden bei allen Karten 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz in Rechnung gestellt. Andere Anbieter langen hier nicht selten mit Sätzen weit über der Zehn-Prozent-Marke zu.

• Auf kostspielige Teilzahlungen für Kartenbelastungen verzichtet Amex grundsätzlich, während andere Anbieter oftmals per Voreinstellung nur einen Teil der Rechnungssumme automatisch begleichen lassen. Danach müssen die Kunden selber aktiv werden, um den kompletten Minusbetrag auszugleichen. Werden die Fristen versäumt, entsteht ein teurer Zahlungsverzug, der mit hohen Zinsen belegt wird.

Die Nachteile von Amex

• Der wohl entscheidende Nachteil ist die relativ geringe Anzahl von Akzeptanzstellen. Eine genaue Zahl gibt Amex selber nicht an. Gegenüber Visa und Mastercard liegt Amex jedoch weit hinten. Doch Amex baut sein Netz weiter aus und erhöht die Zahl der akzeptierenden Händler.

• Wer unterwegs Bargeld aus einem Automaten ziehen will, muss sparsam damit umgehen können. Denn die Kasse ist knapp. Wöchentlich lassen sich je nach Kartenmodell nur zwischen 750 und 1.500 Euro abheben.

• Für das Geldabheben an Automaten stellt Amex eine Gebühr in Höhe von 4 Prozent in Rechnung, mindestens 5 Euro. Hier ist die Konkurrenz oft günstiger.

Die Vor- und Nachteile von Visa und Mastercard

• Visa und Mastercard bieten nach eigenen Angaben ein weltweites Netz mit jeweils über 70 Millionen Akzeptanzstellen. Nutzer können dadurch eine nahezu flächendeckende Einsatzfähigkeit dieser Karten auch auf fernen Reisen erwarten.

• Die Limits für die Auszahlung von Bargeld an Automaten sind bei Visa Card und Mastercard äußerst unterschiedlich und vielfältig. Sie werden von den jeweils ausstellenden Banken festgelegt und sind oft höher als bei Amex. Mit der Visa Card von Comdirect beispielsweise können täglich bis zu 600 Euro aus den Geldautomaten im In- und Ausland gezogen werden.

• Auch bei den Zusatzleistungen lassen sich Visa und Mastercard nicht lumpen. Reiseversicherungen, Rabatte und Bonusprogramme gibt es in unterschiedlichem Umfang, was aber immer von der jeweiligen Bank abhängt und nicht übergreifend abgebildet werden kann.

• Bei Verlust, Diebstahl oder Betrug, wenn also fremde Personen unberechtigterweise die Kreditkarte für Transaktionen nutzen, übernehmen Visa und Mastercard den Schaden vollständig. Amex mutet seinen Kunden eine Selbstbeteiligung von 50 Euro zu.

• Ein Nachteil der beiden ist kaum zu übersehen: Es fehlt die Übersicht über die meisten Konditionen. Hierzu müssten Kunden mühsam die zahlreichen Einzelangebote der Banken vergleichen.

• Ebenso sprechen die oft hohen Verzugszinsen von mehr als 10 Prozent gegen viele Visa- und Mastercardangebote. Dies besonders, wenn die anbietende Bank Teilzahlungen automatisch einstellt, so dass Restbeträge mit Verzugszinsen belastet werden.

Die Kreditkartenmodelle von Amex, Visa und Mastercard

Häufige Fragen zu Kreditkarten

Was ist besser Visa oder American Express

Visa hat mit über 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit eine deutlich größere Verbreitung als Amex. Die genauen Konditionen einer Visa Card hängen von der jeweiligen Bank des Kunden ab.

Ist American Express eine Visa Karte?

Nein, American Express ist ein eigenes Kreditkartenunternehmen, das mit Visa konkurriert. Die Systeme beider Anbieter unterscheiden sich deutlich.

Für wen lohnt sich American Express?

Amex lohnt sich für Kunden, die öfter ins Minus geraten und Verzugszinsen zahlen müssen. Hier berechnet Amex faire Preise. Für Vielreisende bieten die meisten Karten umfangreiche Pakete an Reiseversicherungen.

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